2月25日，国家金融监督管理总局、国家发展改革委联合召开支持小微企业融资协调工作机制推进会，提出要进一步提高站位、强化担当，坚决消除阻碍民营和小微企业融资的各种隐形壁垒，全力支持民营和小微企业克服困难、健康发展，真正成为推动经济社会高质量发展的新动能、新引擎。

　　党**国务院历来高度重视民营和小微企业融资工作，相关部门先后出台了多项政策措施，拓宽民营、小微企业的债务、股权融资渠道，并通过减费让利、整治违规收费等措施，持续降低企业的综合融资成本。2024年10月小微企业融资协调工作机制启动，截至目前各地已累计走访小微企业、个体工商户等经营主体超5000万户，授信超10万亿元。

　　尽管成效显著，但一些阻碍民营、小微企业融资的隐形壁垒依然存在。以银行信贷为例。一是信用贷款较难获取，企业需提供抵押担保。二是在权责不对等等因素的干扰下，部分金融机构的基层工作人员缺乏放贷的内生动力。三是全生命周期综合金融服务有待完善。对于金融机构来说，服务民营、小微企业不是短期任务，而是有助于金融机构长远发展的战略机遇，可以说谁做得早、做得细，待企业成长起来，谁就是企业稳定的融资合作伙伴。

　　消除上述隐形壁垒，首先要树立正确的经营理念。金融机构要坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”的原则，客观、准确地分析企业的经营现状、发展潜力，在把握真实信息、实质风险的基础上，分类施策，为民营、小微企业提供量价合理的融资服务。其中，对于那些经营稳健、技术精良、前景广阔的优质民营企业，要帮助其进一步做精、做专，提升核心竞争力；对于那些暂时遇到困难但专注主业、有潜力的民营企业，要通过各种风险缓释手段，帮助其渡过难关，避免资金链断裂；对于部分僵尸企业，则实行市场出清。

　　有了正确的经营理念，还要有服务民营、小微企业的真本事，也就是风险定价能力，这是银行信贷业务的核心能力，即根据不同企业的信用风险评级，作出相应的、科学的信贷决策，包括是否发放贷款以及贷款的担保方式、额度大小、利率水平等。金融市场天然存在信息不对称，该问题又引发了逆向选择与道德风险。为了缓解这些问题、降低信用风险，金融机构通常会要求企业在债务合约中增加抵押物等条款，这对于民营、小微企业来说更为常见。但要看到，部分民营、小微企业的信用评级之所以偏低，既有自身经营的原因，也有信用信息尚未被充分挖掘、识别等原因。为此，要多渠道、多方式为企业增信，尤其要为初创期科技型企业创设专属的信用评级体系，既要看到企业的过去，更要读懂企业的未来，让企业的融资之路更加顺畅。

　　有了真本事更要能落地，这绕不开基层工作人员的考核问题。为了免除基层员工服务民营、小微企业的后顾之忧，要重点落实尽职免责规定。一方面，进一步细化、梳理、明确对民营、小微企业的标准化作业流程，让尽职免责有据可依；另一方面，严格落实相关规定，适度提高对民营、小微企业不良贷款率的容忍度。与此同时，金融机构还要厘清基层员工的权责问题，完善考核评价机制，让基层员工敢贷、愿贷，推动民营、小微企业融资在风险可控的前提下增量扩面。 （作者：郭子源 来源：经济日报）