近日，又有一批民营银行即将下调存款利率。据媒体统计，2月以来，19家民营银行中，至少已有7家下调或正在下调存款利率。
星图金融研究院副院长薛洪言认为，民营银行频繁下调存款利率，背后既有市场环境变化，也折射出民营银行经营策略的调整。此轮利率调整的直接诱因是市场利率下行趋势的传导。自2024年起，国有大行两度集中降息，民营银行调降频次更高，例如辽宁振兴银行2024年六度下调利率，江西裕民银行五度调整，反映出民营银行对市场利率的敏感性更强。
薛洪言接着称，从深层逻辑看，民营银行“高进高出”模式面临挑战。2024年末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行整体水平，但高负债成本需依赖高收益资产支撑，当前实体经济融资需求疲软、小微贷款风险上升，导致其难以找到匹配高成本的优质资产。此时下调存款利率，既是缓解资产端压力的被动选择，也是适应利率市场化改革的主动调整。
展望未来，薛洪言指出，存款利率进一步下调仍是大概率事件。从定价机制看，存款利率与十年期国债、一年期LPR挂钩，结合政策层面“适时降准降息”定调，以及十年期国债利率低位运行来看，继续降息是大概率事件，存款利率也将随之调整。
薛洪言最后建议，对储户而言，短期内可把握降息窗口锁定长期高息存款，中长期则应转向多元化配置，通过国债、低风险理财、基金等工具平衡收益与流动性。
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