理财产品信息披露不规范是业内老生常谈的问题，虽然近几年在监管部门要求下，理财公司的信息披露合规意识逐渐增强，且在信息披露渠道、业绩展现等方面有所改善，但部分机构仍然存在择优披露、底层资产穿透不符合要求等情况。

　　2025年以来，金融强监管严监管态势不减，“长牙带刺”继续深入，大额罚单频现。截至2月13日，今年以来金融监管部门已披露1000余张罚单，罚没金额合计超3.5亿元。其中，理财产品信息披露不规范、贷后管理不到位、贷款“三查”不尽职等违法违规行为是监管部门处罚的重点。

　　业内人士认为，2025年强监管、严监管态势将延续，金融机构须依据法律法规完善内部制度建设，规范合规部门机构设置和人员配备，并充分利用科技进步带来的便利，强化内部监督管理。

　　大额罚单频现

　　2025年以来，金融监管部门强监管贯彻力度继续加码，千万元级、百万元级大额罚单频现。企业预警通数据显示，截至2月13日，今年以来各级金融监管部门已披露罚单超1000张，罚没金额合计超3.5亿元，涉及银行、理财、保险等机构及相关个人。

　　金融监管总局2月8日披露的最新一期行政处罚信息公示列表显示，人保财险、泰康在线等机构均被罚没超千万元。

　　1月27日，央行发布的行政处罚信息显示，农业银行、光大银行、民生银行、恒丰银行均因违反银行账户管理规定、违反支付结算管理规定等行为被处罚，多名相关责任人被罚，罚没金额合计近1亿元。同日，浙商银行上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营等问题，被上海金融监管局罚款1680万元。

　　百万元级的罚单更多。据记者统计，截至2月13日，今年以来监管部门已发布近50张罚款金额逾百万元的银行业罚单。其中，中国工商银行私人银行部因股权投资母基金业务未制定管理制度、未按规定程序选聘金融服务合作机构等问题被罚款950万元。

　　业内人士认为，今年以来，金融强监管严监管态势不减，彰显金融监管“长牙带刺”、有棱有角。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏向记者表示：“金融严监管持续推进，近期对金融机构及其相关责任人的处罚，能够规范金融机构和相关人员的行为，有助于推进金融机构合规经营，也可进一步压实相关人员的责任，从而稳定金融市场，为经济社会发展提供高质量金融服务。”

　　信披、贷款是重灾区

　　从被处罚金融机构的违规违法行为来看，信息披露不规范、贷款“三查”未尽职、违反审慎经营规则等行业顽疾是监管部门处罚的重点。

　　“理财产品信息披露不规范是业内老问题，虽然近几年在监管部门要求下，理财公司的信息披露合规意识逐渐增强，且在信息披露渠道、业绩展现等方面有所改善，但部分机构仍然存在择优披露、底层资产穿透不符合要求等情况。”某国有大行个金部相关负责人表示。

　　去年以来，监管部门对理财产品信息披露的要求明显趋严。2024年，多家银行及银行理财公司因信息披露不规范受到监管部门处罚，罚款金额合计超3000万元。

　　除信披问题外，贷款业务也是监管部门处罚的“重灾区”。企业预警通数据显示，截至2月13日，今年以来在监管部门已披露的银行业罚单中，有一半罚单指向违规贷款业务，涉及违规发放贷款、贷款“三查”不严、贷款资金被挪用等问题。

　　招联首席研究员董希淼告诉记者：“信贷业务是银行核心业务之一，贷款业务笔数多、流程长，容易触及合规方面的问题。监管部门对违规行为进行处罚，有助于银行树立审慎经营理念，依法合规开展业务，有效防控信用风险。”

　　今年以来，监管部门不仅加大了对金融机构的监管力度，对相关责任人的处罚也成为常态。据记者统计，截至2月13日，今年以来已有500余名从业人员受到监管部门处罚，其中不乏高级管理人员。例如，1月15日，曲靖金融监管分局行政处罚信息公示表显示，曲靖市麒麟区农村信用合作联社因贷款管理严重不审慎等问题，被责令改正，并处以100万元罚款。该机构时任理事长王石所、时任主任亚所华，均被终身取消银行业董事、高级管理人员任职资格，被终身禁止从事银行业工作。

　　完善合规建设

　　分析人士认为，金融监管部门近期开出多张大额罚单，再次表明金融强监管、严监管将延续。落实金融监管“长牙带刺”，关键是按照**金融工作会议要求深入实施“五大监管”。

　　近期，各地金融监管局陆续召开2025年监管工作会议。北京、山西等地金融监管局均在会上强调，有序有效防风险，持之以恒强监管，全力以赴促发展，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。广东金融监管局强调，坚持一严到底，打好强监管严监管持久战。

　　娄飞鹏认为，金融机构应依据法律法规完善内部制度建设，规范合规部门机构设置和人员配备，做好合规方面的教育培训，并充分利用科技进步带来的便利强化内部监督管理，以便更好地推进合规文化建设。

　　为加强合规管理、防范风险，多家金融机构设立首席合规官一职。例如，金融监管总局日前发布的消息显示，华夏银行首席合规官杨宏任职资格获核准。

　　董希淼建议，下一步，在强调金融监管全覆盖的同时，监管部门还可加强协同。比如，加强“央地协同”，提高地方金融监管效能；加强金融监管部门和司法机关、纪检监察机关等的协同配合，提高风险处置责任效能，严厉打击金融腐败和犯罪等。