半数险企2024年车均保费下降

  作为关乎数亿消费者利益的保险产品和财险业第一大险种,车险的走势和发展一直备受关注。据北京商报记者不完全统计,截至2月6日,共有55家险企公布了2024年车均保费。

  从数据分布来看,大部分公司的车均保费低于3000元。从波动幅度来看,约有一半机构的车均保费上涨,另一半机构的车均保费出现下降。当前,车险自主定价系数范围持续放宽,加剧了车险价格差异。业内专家表示,除了价格竞争,产品竞争、服务竞争等也将深刻影响车险市场。

  集中在1000—3000元

  数据显示,2024年,车险业务实现保费收入9137亿元,占财产险公司总保费的54%,且2024年下半年以来占比不断提升。

  对于多数财险公司来说,车险是保费收入的“压舱石”。据北京商报记者不完全统计,截至目前,共有55家险企公布了2024年车均保费,车均保费最高的是现代财险的6100元,而车均保费最低的是都邦财险的870元。车险保费的平均值为1896.83元。

  从区间来看,大部分公司的车均保费在1000—3000元。55家财险机构中,有37家机构的车均保费低于2000元。车均保费在1000元以下的有8家,分别是都邦财险、安盟保险、富邦财险、中煤财险、华农保险、鑫安汽车保险、新疆前海联合财险和国任保险;车均保费超过3000元的有7家,分别是中银保险、现代财险、比亚迪保险、国泰产险、日本财险、东京海上日动火灾保险、三井住友海上火灾保险。

  对比2023年同期数据,2024年的车均保费与2023年基本持平,除2家险企缺少同期数据外,约半数机构的车均保费较2024年同期有所下降。整体来看,行业的车均保费与去年同期相差不大。

  中国企业资本联盟副理事长柏文喜告诉北京商报记者,一般而言,一家险企的车均保费指标受多个因素影响。除了最基本的车辆价值和商业车险的费率,不同险企的品牌口碑、服务水平、赔付效率等因素也会对车均保费产生影响。此外,新能源车数量上涨,也成为车险市场和车均保费中的重要变量。

  中小险企车险竞争压力大

  尽管大型险企占据了更多的市场份额,但其车均保费整体并不低。从类型来看,车均保费低于1000元的均为中小型险企。

  中小险企将车均保费压得更低,主要是市场竞争压力。工业和信息化部中小企业专家谢良鸿认为,车险市场竞争激烈,尤其是在中小险企中,为了扩大市场份额,一些公司可能会降低保费以吸引更多客户。谢良鸿直言,这种竞争可能导致短期内保费下降,但长期来看,如果缺乏有效的成本控制和风险管理,将持续引发恶性的价格竞争。

  一直以来,以车企为中心的保险运营模式是业内较为憧憬的。不过,从实际情况来看,诸如比亚迪保险、众诚保险(目前披露了2024年三季度数据等与车企密切相关的险企,其车均保费也并不低,甚至处于高位。对于这种现象,谢良鸿向北京商报记者分析,这类险企依托车企,在产品设计和服务上可能更具针对性和专业性。例如,针对自家品牌车型特点开发专属车险产品,提供涵盖车辆全生命周期的特色服务,如原厂配件维修保障、专业售后技术支持等,这些优质服务增加了产品附加值,使得保费定价相对较高。

  对于广大车主来说,最关心的莫过于未来车险价格走势。中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元预测,在市场竞争激烈的环境下,险企可能会继续采取价格策略以吸引客户,因此车险价格可能保持相对稳定或略有下降。同时,随着消费者风险意识的提高和个性化需求的增加,险企可能会推出更多差异化的车险产品,从而影响车均保费水平。综合来看,未来车险价格及险企车均保费趋势可能受到多重因素影响,包括市场竞争、消费者需求、监管政策以及技术进步等。

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