财经12月18日讯 经过两年试点，自2024年12月15日起个人养老金制度从36个先行试点城市(地区推开至全国。工商银行、中国银行、建设银行、邮储银行等多家银行快速行动，推出开户缴存享好礼等优惠活动，开启“抢客”模式。

　　业内专家表示，目前，个人养老金可投资的产品包括基金、理财、储蓄、保险、国债等五类。总体而言，居民应从自身养老需求出发，根据自身投资理财能力、风险偏好以及可投资资金等因素，做好个人养老金账户的产品配置。

　　多家银行推出开户缴存优惠

　　近日，人力资源社会保障部等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》(下称《通知》宣布，自12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。

　　《通知》指出，参加人可以通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者符合规定的商业银行开立个人养老金账户，并在商业银行开立个人养老金资金账户。

　　“个人养老金账户具有‘唯一’性，尽可能拓展个人开立养老金账户，有助于银行获客、展业。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，对银行来说，不仅有助于资金沉淀、增加负债来源，同时有助于银行创新和拓展新业务，增加利润来源。

　　财经记者注意到，《通知》发布之后，工商银行、中国银行、建设银行、邮储银行等多家银行在微信公众号、手机银行APP等多个渠道，发布了针对个人养老金开户缴存的优惠活动，主要包括预约开户、首开首缴、缴存达标、自动缴存、成功推荐等。

　　“开户 缴存选择邮储银行，有机会最高领660元红包！缴满12000元最高省税5400元！”12月12日，邮储银行发布公告显示，开户可享预约开户礼、开户体验礼、缴存达标礼、自动缴存礼、成功推荐礼五重惊喜好礼。其中，个人养老金全国推广前完成预约且成功在该行开户有机会领5元微信立减金；开通个人养老金账户有机会最高抽取500元微信立减金；开通自动缴存并成功扣款100元，有机会领取5元微信立减金；每推荐一人成功开户，有机会领取5元微信立减金。

　　“个人养老金选工行，开户缴存最高可领超800元立减金。”12月15日，工商银行在微信公众号发布公告显示，新开个人养老金资金账户，并转入一笔10元(含及以上资金，至高可抽取288元立减金；2024年以来累计缴存金额首次达到1000元(小于12000元、12000元，至高可抽取68.8元立减金、588元立减金。

　　邮储银行研究员娄飞鹏接受财经记者采访时表示，个人养老金制度全面实施不仅有助于丰富个人开展个人养老金的投资选择，而且可以充分利用个人养老金的长期资金优势，为基础设施建设和资本市场发展提供长期资金支持。

　　“个人养老金制度全面实施，银行纷纷推出开户、缴存、推荐享好礼等活动，这是银行践行金融工作的政治性、人民性，充分发挥其功能性作用服务广大居民的体现。在此过程中也需要自觉维护良好的市场竞争秩序，防止不当竞争。”娄飞鹏称。

　　个人养老金产品扩容

　　个人养老金制度全面实施后，个人养老金理财产品也迎来一次扩容。12月16日，中国理财网发布第六批个人养老金理财产品名单，此次工银理财新增3只个人养老金理财产品，中银理财新增1只个人养老金理财产品，个人养老金理财产品总只数达到30只。

　　中国理财网披露显示，2023年2月首批个人养老金理财产品推出以来，理财登记中心已支持包含工银理财在内的6家理财公司成功发行个人养老金理财产品，目前市场上共有19家商业银行代销26只个人养老金理财产品，投资者累计购买金额超60亿元。

　　值得关注的是,《通知》指出，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金产品范围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录，推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围。鼓励金融机构研究开发符合长期养老需求的个人养老储蓄、中低波动型或绝对收益策略基金产品等金融产品，合理确定个人养老储蓄的期限和利率。

　　招联金融首席研究员董希淼表示，金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更多、更丰富的选择，提高投资者开户之后的投资意愿。

　　12月16日，中国银行发文表示，该行积极对接全龄人群养老服务新需求，引入多层次多品类投资产品，满足不同客户投资偏好。目前，中国银行已推出超180只个人养老金产品，涵盖储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金。

　　据悉，目前，农业银行已全面支持个人养老金资金账户开立、资金缴存、领取，并持续丰富个人养老金项下金融产品，可提供储蓄存款、理财产品、保险产品、公募基金等全品类数百只个人养老金投资产品，较两年前增加了一百余只，向公众提供了更加丰富、专业的选择。

　　“目前，个人养老金可投资的产品包括基金、理财、储蓄、保险、国债等五类。总体而言，居民应从自身养老需求出发，根据自身投资理财能力、风险偏好以及可投资资金等因素，做好个人养老金账户的产品配置。”董希淼指出，一般来说，距离退休时间比较近的居民，建议选择更稳健的产品；距离退休时间比较远的居民，可以适当选择更多的基金和理财产品。此外，还应注意相关产品对投资年龄的要求。