金融监管总局日前召开2025年监管工作会议提出，有效防范化解重点领域金融风险。分析人士预计，今年的金融监管工作将继续牢牢守住不发生系统性金融风险底线，进一步增强监管质效，防范化解重点领域风险，维护金融体系稳健运行，从而更好地服务于宏观经济大局和经营主体需要。

　　防范化解重点领域金融风险

　　“去年，我国在防范化解重大风险方面出台了较多政策，取得较大进展，守住了不发生系统性金融风险的底线。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，高风险中小银行处置加速推进，中小银行风险整体收敛；房地产领域出台“四个取消、四个降低、两个增加”政策“组合拳”，推动房地产市场止跌回稳；制定并实施“6 4 2”化债方案，地方政府隐性债务偿债压力大幅减轻。

　　有效防范化解重点领域金融风险，依然是今年金融监管工作的一条主线。金融监管总局明确，加快推进城市房地产融资协调机制扩围增效，支持构建房地产发展新模式。积极配合防范化解地方政府债务风险。

　　其中，城市房地产融资协调机制是防范化解房地产领域风险的一个重要“抓手”。该机制于去年初建立，又于去年下半年扩围增效，为房地产项目融资和建成交付提供了有利的政策环境。

　　针对防范化解地方政府债务风险，中国银行研究院研究员梁斯建议：应坚持化存量、遏增量，扎实推进地方债务化解。在地方政府债务限额空间内安排一定规模的再融资政府债券，支持地方特别是高风险地区化解隐性债务等，缓释到期债务集中偿还压力，降低利息支出负担；加强对地方政府融资平台公司治理，遏制新增隐性债务；健全监督问责机制，保持高压监管态势，对新增隐性债务、虚假化债等现象严肃问责。

　　坚持问题导向不断增强监管质效

　　去年，金融监管总局机构改革收官，“四级垂管”监管架构正式形成。在部署2025年的重点任务时，金融监管总局要求：“坚持问题导向不断增强监管质效”。

　　娄飞鹏预计，今年将推进商业银行法、保险法、银行业监督管理法等的修改工作，进一步弥补监管制度短板，完善金融监管制度建设。

　　金融监管总局还要求，持续提升监管能力，加强风险监测预警，做实差异化监管。

　　“下一步，应按照金融机构定位、规模和业务不同，按照资产规模等标准对金融机构进行分类，匹配不同的监管要求和实施方案，提高监管制度与金融机构实际的针对性和匹配性。”招联首席研究员董希淼建议，既加强和改善对大型金融机构的监管，发挥好其“压舱石”作用，又适当降低中小金融机构合规成本，引导其聚焦于服务小微企业和乡村振兴等领域。

　　做好金融消费者保护工作

　　关于2025年的金融消保工作，金融监管总局提出，更好履行统筹金融消费者保护职责，践行新时代“枫桥经验”。

　　梁斯认为，近几年我国在金融消费者权益保护方面取得了显著进展，表现在监管架构与机制优化，法律法规进一步完善，处罚力度有所增强，教育宣传形式不断丰富等方面。

　　针对未来的金融消保工作，梁斯建议：持续强化对金融机构的监管，加大对侵害消费者权益行为的处罚力度，提高违法成本；开展多样化、针对性强的金融教育活动；强化个人信息保护，完善个人信息保护制度，加强对金融机构收集、使用消费者个人信息的监管，防止信息泄露；完善投诉处理机制，进一步优化金融消费者投诉处理流程，提高处理效率和满意度。