2024年底召开的全国医疗保障工作会议，再次明确提出支持商保和医保差异化发展，共同健全多层次医疗保障体系。当下恰逢医保支付方式改革全面推行期，随着医保支付改革的深入，商业健康险在多层次医疗支付体系中的作用将进一步凸显。

　　1月13日，众安保险举办“与10光，共生长”尊享e生十周年产品升级发布会，正式发布尊享e生2025版，并推出众安健康险未来将主打的两大产品系列——面向健康人群的“尊享系列”，以及面向带病、慢病人群的“众民保”系列。

　　众安保险“尊享e生”百万医疗险已完成25次迭代，连续十年稳健经营，连续五年升级未涨保费。配合DRG/DIP医保支付改革带来的市场变化，尊享e生2025为了让用户的获得感提升，同时放开门急诊场景和住院场景的外购药械责任，降低改革后的患者自费负担。

　　基于“尊享e生”十年以来在健康管理服务上的探索经验，众安保险继续向前，从尊享e生2025开始，众安保险将在健管服务上全面升级，推出众安健康医疗服务体系——“e起健康”。“健康 医疗”双管齐下，实现对用户的全流程陪伴，进一步深化探索行业生态融合。

　　尊享e生2025：配合DRG医改全面升级，全场景放开外购药械

　　自DRG/DIP医保支付改革试点以来，门诊治疗费用占比上升、院外购药需求增多等情况让传统百万医疗险的保障范围与患者理赔需求之间出现差距，而可以满足需求的中高端医疗险又因价格让普通家庭难以承担。新变化给险企提出新的要求，让百万医疗险又一次进入转型的十字路口。

　　面对新环境，重塑百万医疗险的产品形态成为健康险行业的重要命题。在这样的背景下，众安保险重磅发布“尊享e生2025” 这款革新之作——该产品首次加入了外购药械责任，同时从优化免赔额设计、拓展保障范围、调整医院范围限制、覆盖更多场景等多个方面来回应客户的新需求，与DRG改革无缝衔接。

　　具体来看，尊享e生2025有五大升级亮点：

　　首先，尊享e生2025在可保责任上首次放开外购药械，责任内不限疾病、不限清单、不限住院或门诊场景。这一更新打破传统百万医疗险侧重住院场景的局限，同时解决医改后的患者理赔范围问题。

　　其次，覆盖民营医院数量增至102家。尊享e生2024在百万医疗险中创新性的将覆盖医院范围扩展到传统中端医疗险才会涵盖的民营医院，尊享e生2025将民营医院数量从68家扩展到102家。同时，质子重离子医院从3家扩展至9家，为患者提供更多选择，最大程度提升保障的可及性和灵活性。

　　第三，用药责任再升级，特药清单扩展至312种，其中涵盖257种重度恶性肿瘤院外特药、30种罕见病药品、15种海南博鳌特药和10种白蛋白类药品。恶性肿瘤重度院外特药中包含6款CART药品和4款NTRK广谱抗癌药。此外，尊享e生2025继续保持对指定特药的100%理赔，最高理赔限额可达600万元。

　　第四，加油包可选范围更广，新增住院津贴加油包和药省保加油包。应对客户感冒发烧等小病小痛的场景，药省保加油包可理赔指定互联网药店的购药费用，全年龄段保费均为99元/年。本次药省保加油包的升级，大大提升送药时效和理赔效率，满足应急需求。责任内的费用由保司直赔，客户仅需支付自费部分，同时指定主流及省会城市支持同城送药，最快30分钟送药到家。

　　第五，大幅放宽核保政策。尊享e生2025在核保政策上进一步放宽，不仅对除外疾病进行大幅优化，还新增核保复议，既往投保尊享e生百万医疗险承保结论为“除外”的结节类患者，如甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等，符合条件即有机会通过核保复议获取更友好的承保条件。

　　产品、服务双升级：重点填补非标体保障需求、重构健管服务

　　以“尊享”为始，众安保险在健康险领域逐步建立起覆盖用户全生命周期的产品矩阵，实现累积服务用户数超1.2亿的突破，未来如何为用户提供更好的产品和服务成为众安的新命题。

　　众安保险资深产品专家王顺介绍，在产品端，众安的健康险会重点在两个方向进行创新，一是覆盖更多用户，紧跟政策导向，重点满足高龄、慢病和细分垂类人群的保障需求；二是完善并升级产品矩阵，主打“尊享”系列和“众民保”系列。纵向上，尊享系列主要针对健康体，服务大众健康；众民保系列主要针对非标体，满足带病人群需求。横向上，两大系列又会针对不同保障需要进行细分，从普惠到高端广泛覆盖，众民保系列还会广泛打开年龄限制，并推出包括复发险等一系列满足带病人群需要的细分产品。综合考虑可负担性和普惠型，实现全周期保障。

　　近期，“众民保·百万重疾险(免健告版”已经上线，该产品不设置健康告知和职业限制，有三高、结节等带病体人群均有机会投保。在免健告可投保的产品中，众安保险通过优化除外责任情形描述等措施，以增加带病人群风险发生时获赔的确定性。

　　服务方面，众安保险致力于为用户提供长期价值，自2019年起便发挥自建互联网医院的生态优势，推动保险与服务的结合。从尊享e生2025开始，众安保险联合众安互联网医院在健管服务上全面升级。尊享e生2025的增值服务除了丰富的就医支持类健管服务外，更注重对尚未达到理赔时的用户服务价值，如包括随时问诊解决小病、癌症早筛早发现大病、再到确诊前夕的知名肿瘤专家语音咨询，真正做到全流程陪伴。

　　众安互联网医院负责人蔡卓表示：“保险与服务的融合，不仅可以为患者提供优质的医疗资源和高效治疗，更能为用户在疾病延缓、健康促进方面给予指导和支持。防治保结合，是真正化解医疗风险的多赢选择，更是用户价值的长期主义。”

　　“众安健康医疗管理服务体系”主要围绕大众健康管理和患者医疗管理两部分进行升级：大病医疗管理方面，众安互联网医院与上海市抗癌协会康复专委会合作科普公益，与知名公立医院肿瘤专科医生合作，为客户提供全病程管理服务。专病医疗管理方面，众安互联网医院引入多位头部公立医院主任专家团队多点执业，建立“日常管理、社群支持、线上问诊”的专病管理体系，努力延缓患者疾病进程。大众健康管理方面，还将进一步升级线上问诊能力，并在用户日常健康生活服务与保险融合方面发力。

　　十年新起点，众安保险总经理姜兴表示：“以用户为中心、以科技为驱动，精耕细作、精益求精，是众安坚守的不变。在未来的变化和挑战中，众安将保持初心、不断创新，让好产品、好服务长久陪伴每一位用户。”(以上图片为众安保险授权财经使用