日前，中信银行APP财富大会直播活动成功落地。作为一年两次的财富大会收官之战，本次活动以“信青年破次元财富大作战”为题，深度分享如何选择金融产品、如何科学做好养老规划以及在中信银行做会员的美好体验，在岁末和Z世代青年一起展望2025的美好财富生活。

　　回归投资原点，掌握自助理财“三板斧”

　　对于投资经验不足的年轻人来说，在面对财富积累的现实挑战时，不可避免地会陷入困惑，尤其当代年轻人被称为“APP世代”，生活走向深度APP化，线上自助买理财产品的门槛更高，产品要素太复杂看不懂怎么办？市场起起伏伏，如何选出稳健款？为此，在本次财富大会上，中信银行从“基础理论”到“实战模拟”，带Z世代回到投资的原点，学习如何在一家银行的APP自助选到好产品。

　　在大会上，中信银行提示年轻的朋友在投资选品的时候，一定要明确收益性、流动性、风险性是投资的‘不可能三角’，即一个产品不可能同时满足高收益性、低风险性、高流动性。能满足收益性和安全性的资产，相对流动性就会差一些，比如 “定期存款”就是这类产品，相对来说安全、收益性可观，但通常会设计一个锁定周期；在安全性和流动性这两个指标上都比较好的产品，能做到“快进快出还稳健”，那收益性通常就会低一些；在收益性和流动性这两个指标上表现比较好的产品，在安全性上自然就差一点，如股票型基金等就属于这类，预期收益相对较高、流动性较好、但安全性低。

　　“在投资这件事情上，是没有办法‘既要、又要、还要’，一定要确定自己更看重这三个指标中的哪一项或哪两项，从而找到适合自己的产品。”中信银行表示。为了让客户深度掌握收益性、流动性、风险性这一“选品三板斧”，中信银行在大会上进行了实战演绎，手把手教客户如何在中信银行APP通过“三性”视角选品，同时分享了丰富的选品工具，包括通过风险等级直接筛选目标产品、学会使用选品地图，或直接选择“信芯家族”系列产品等等。据了解，“信芯家族”是中信银行打造的产品优选组合，是中信银行财富专家团队从全市场在售上万只产品中，在兼顾流动性、收益性和安全性的前提下，为大家精选出各期限下的较优策略产品。

　　拥抱延迟退休，Z世代开启备老新姿势

　　随着延迟退休明年开始施行，养老的话题在80、90后人群广受关注。根据中信银行发布的《中国居民养老财富管理发展报告2023》调研数据显示，在“Z世代”受访者中，已经有超过六成开始规划未来养老，过1/5的“Z世代”表示已有养老规划且开始实施。Z世代作为筹备养老起步较早的一代，也为社会带来了全新的备老姿势。

　　在本次大会上，中信银行带大家迈出了养老规划第一步，即登陆中信银行APP，打开“幸福 ”养老账本，可以全面呈现个人养老资产，测算养老缺口和退休领取金额，对养老储备了然于心后，就可以科学开启品质养老规划。大会上，中信银行还详细讲解了适配Z世代的拿铁计划理财定投攒钱工具，攒钱账户可以自动运转，实现无感知攒钱。

　　除了备老工具，本次财富大会还重磅发布了一本 “养老百科全书”——中信银行财富管理团队倾情编著的《长寿时代：做自己人生的CFO》。“这本小说体的备老工具书，巧妙地将300个与养老相关的知识点与日常生活中高频出现的场景相结合，并加入了人物和对话，融入了丰富的故事性，从职场茶水间到浪漫咖啡厅，从海归相亲局到闺蜜走心局，读起来轻松有趣，每当遇到养老的难题，可以来翻一翻寻找答案。”中信银行表示。

　　来银行做会员，开启全新财富与生活体验

　　人均会员时代，一个人就能集齐好几个VIP身份。那么，作为一家银行，又会给大家带来哪些不同的体验呢？本次财富大会对中信红会员的体验进行了深度分享。

　　据了解，中信红会员按照月日均金融资产数值划分会员等级，累计分为14级，每一级根据客户所处的人生阶段和财富周期精选匹配了财富服务或者生活好礼。例如R3级会员，即月日均金融资产达1万元的客户，等级权益会上线微信助理服务，为客户在线答疑、进行业务和活动咨询；R5会员，即月日均金融资产达5万元的客户，等级权益会配置理财经理服务，在5万元这个开启多元化资源配置的起点，陪客户迈入专业投资阶段。

　　“中信红会员的目标，是卡位客户关键成长阶段，提供更及时、更精准、更前置的服务。会员自2024年1月1日开始运营，到目前为止超过1000万人激活了会员身份，会员系列成长活动受到了客户们的热烈回应和喜爱，会员在粘性，成长动力等方面都高于非会员客户。”中信银行表示。

　　据了解，中信红会员2.0已经上线，针对会员新手礼、每日签到礼、会员升级礼、会员生日礼、能量值乐园、周三会员日、每季度会员节，实现了玩法和体验的双重升级。

　　作为本年度收官活动，中信银行在本次财富大会上表示，“创造价值是初心，美好陪伴是体验，助力成长是目标，中信银行将持续升级客户财富、福利双重体验，陪伴客户拥抱更美好的财富生活。”