作者：周道许 清华大学五道口金融学院金融安全研究中心主任、北京市“十五五”规划专家咨询委员会专家

　　“十五五”时期是我国金融发展的重要战略机遇期，科学合理的金融规划对于引导金融资源高效配置、推动金融创新以及服务实体经济具有深远意义。本文聚焦于“十五五”金融规划的编制方法与程序，深入剖析其科学路径，旨在为金融规划的高质量编制提供专业指导。

　　一、“十五五”金融规划的编制方法：多维度精准施策

　　(一目标导向法：锚定未来发展方向

　　目标导向法是金融规划编制的核心方法之一。通过设定清晰且具有引领性的规划目标，能够为金融资源的合理配置和金融创新提供明确方向。规划目标需遵循科学性、前瞻性和可操作性原则，既要符合金融发展规律，又要适应未来经济形势的变化。例如，设定提升金融市场效率、增强金融服务实体经济能力等目标，为金融改革与发展锚定方向。同时，将总体目标分解为不同领域、不同阶段的具体目标，如金融市场建设、金融机构发展、金融风险防控等，并制定相应的实施路径和措施，确保目标的顺利实现。

　　(二市场分析法：洞察市场动态与需求

　　市场分析法是编制金融规划的关键手段。通过全面分析金融市场现状，包括市场规模、结构、参与者等基本情况，对比国内外金融市场的发展水平和特点，能够精准识别我国金融市场的优势与不足。此外，深入研究实体经济对金融服务的需求变化，预测未来市场需求的发展趋势，以及金融科技发展、经济结构调整等因素对金融市场趋势的影响。通过市场分析，为规划编制提供有力依据，助力金融规划更好地服务市场与实体经济。

　　(三风险评估法：筑牢金融安全防线

　　金融领域的风险防控是规划编制不可忽视的重要环节。风险评估法要求全面梳理金融领域可能面临的风险类型，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，并结合国内外金融风险案例，分析不同类型风险的特征和表现形式。在此基础上，构建风险评估指标体系，通过数据分析和模型构建，量化评估金融风险的大小和变化趋势。根据风险评估结果，制定针对性的风险防控措施，包括加强金融监管、完善风险预警机制、提高金融机构的风险管理水平等，确保金融规划的稳健实施。

　　(四比较分析法：借鉴经验、优化路径

　　比较分析法有助于我们借鉴先进经验，优化金融规划编制。一方面，对比分析不同国家和地区在金融规划编制方面的经验和做法，总结国外金融规划的成功经验和教训，为我国“十五五”金融规划编制提供有益借鉴。另一方面，研究国内不同区域金融规划的差异和特点，探讨如何在“十五五”期间加强区域金融合作与协调发展。此外，对银行、证券、保险等金融子行业的规划进行比较分析，找出各子行业在发展目标、政策措施、风险防控等方面的异同，提出统筹协调各子行业发展的建议，促进金融体系的协同发展。

　　二、“十五五”金融规划的编制程序：系统化推进与保障

　　(一前期调研：夯实规划基础

　　前期调研是金融规划编制的基础工作，其目的是全面了解金融发展现状、问题和需求，为规划目标设定、问题诊断和政策措施制定提供依据。调研内容涵盖金融市场运行情况、金融机构经营状况、金融监管政策执行效果、实体经济融资需求等。通过问卷调查、实地访谈、座谈会、数据分析等多种方法，广泛收集政府部门、金融机构、企业、专家学者等不同群体的意见和建议。调研结束后，对收集到的数据和信息进行整理、分析，形成调研报告，并将调研结果充分应用于规划编制的各个环节，确保规划的科学性和实用性。

　　(二规划草案编制：专业团队与科学框架

　　规划草案编制需要组建专业、高效的编制团队，团队成员应涵盖金融、经济、法律、统计等多领域专家，并明确分工与职责。规划的基本框架包括规划背景、发展基础、指导思想、发展目标、主要任务、政策措施、保障措施等。在撰写草案初稿时，要突出金融改革、金融创新、金融服务实体经济等方面的内容。初稿完成后，组织内部讨论和专家咨询，对草案进行反复修改和完善，提高规划的科学性和可操作性。

　　(三征求意见：汇聚多方智慧

　　征求意见是金融规划编制的重要环节，有助于广泛吸纳各方意见，提高规划的民主性和科学性。征求意见的范围广泛，涵盖政府部门、金融机构、企业、行业协会、专家学者、社会公众等。征求意见的方式多样，包括书面征求意见、召开座谈会、网上征求意见等。收集到的意见需进行分类整理和分析，归纳总结出具有代表性和建设性的意见。对合理的意见予以充分吸纳，并对规划草案进行相应调整和修改，同时及时向意见提出者反馈意见采纳情况，增强规划编制的透明度和公信力。

　　(四专家评审：把关规划质量

　　专家评审是确保金融规划质量的关键步骤。评审专家的选取应遵循严格的标准和程序，确保专家具有较高的专业水平和丰富的实践经验。评审专家组由金融、经济、规划等不同领域的权威专家组成。评审内容涵盖规划的科学性、前瞻性、可操作性、协调性等方面，评审标准和指标体系需详细制定，为专家评审提供客观、量化的依据。评审过程中，组织召开专家评审会，按照规范的评审程序进行评审。评审结束后，认真研究专家评审意见，对规划草案进行进一步修改和完善，确保规划的高质量和高水平。

　　(五审批发布：确保规划落地实施

　　审批发布是金融规划编制的最后阶段，也是规划正式实施的前提。审批流程包括规划草案的上报、相关部门的审核、政府常务会议的审议等，各审批部门需明确职责和工作重点，确保审批工作的高效、严谨。规划发布的时间、方式和渠道需提前确定，确保规划能够及时、准确地向社会公布。同时，制定宣传解读方案，通过多种媒体和渠道对规划内容进行深入解读，提高社会各界对规划的认知度和理解度。规划发布后，还需制定实施安排，包括任务分解、责任落实、进度安排等，并建立规划实施的监督评估机制，定期对规划实施情况进行跟踪评估，及时发现问题并加以解决，确保规划目标的顺利实现。

　　“十五五”金融规划的编制是一项系统性、复杂性的工作，需要综合运用多种编制方法，严格遵循编制程序，充分吸纳各方意见，确保规划的科学性、前瞻性和可操作性。通过目标导向法、市场分析法、风险评估法和比较分析法等多维度方法，结合前期调研、草案编制、征求意见、专家评审和审批发布等系统化程序，能够为我国金融事业的持续健康发展提供有力的规划引领和指导。